Изборът на „Автокаско“ се свежда до четири решения: кои рискове да покриете, какъв размер на самоучастие да приемете, как да се изплаща обезщетението и дали ви трябват допълнителни покрития. Премията зависи от застрахователната стойност на автомобила, но реалната стойност на полицата се определя от тези четири параметъра, а не от цената.
Какво покрива „Автокаско“?
Щетите по вашия собствен автомобил независимо кой е виновен. Обичайният обхват включва пътнотранспортно произшествие, кражба, пожар, природни бедствия, вандализъм и падащи предмети.
За разлика от задължителната Гражданска отговорност, която защитава пострадалата страна, „Автокаско“ защитава вашето имущество. Двете не се заместват.
Пълно или частично покритие?
Пълното покрива целия стандартен набор от рискове. Частичното покрива само избрани, например кражба и пожар, но не и произшествие по ваша вина.
Частичното е значително по-евтино и има смисъл при по-стар автомобил, паркиран на рисково място. При нов автомобил обаче най-вероятният сериозен разход е именно произшествието.
Как да изберете размер на самоучастието?
Самоучастието е частта от щетата за ваша сметка при всяко събитие. По-високото намалява премията, но увеличава разхода при щета.
Преценката е количествена: сравнете спестеното от премията с разликата в самоучастието и с вероятността да заявите щета през годината. При внимателен водач с малък пробег по-високото самоучастие обичайно се изплаща.
По калкулация или срещу фактура от сервиз?
Това е параметърът, който най-често изненадва при щета. При изплащане по калкулация получавате сума, изчислена от застрахователя, включително приспадната амортизация на подменените части.
При изплащане срещу фактура ремонтът се извършва в оторизиран сервиз и се заплаща директно. Вторият вариант е по-скъп като премия, но премахва разликата между изчисленото и реалния разход.
Какво представлява покритието GAP?
При тотална щета обезщетението се определя спрямо действителната стойност на автомобила към момента на събитието, която при нов автомобил може да е значително под цената на покупка заради амортизацията.
GAP покрива именно тази разлика. То има смисъл при нов автомобил на лизинг или кредит, където задължението към кредитора може да надхвърли обезщетението.
Кои допълнителни покрития си струват?
Помощ на пътя и заместващ автомобил при висок годишен пробег и чести пътувания извън населено място. Покритие за счупване на стъкло при често движение по междуградски пътища. Защита на бонуса, ако очаквате да заявите щета.
При малко използван автомобил същите разширения оскъпяват полицата без реална полза. Съпоставете допълнителната премия с вероятността да ползвате покритието.
Какво влияе на премията?
Основното е застрахователната стойност на автомобила, по-скъпата кола означава по-висока премия. Добавят се марката и моделът, възрастта, мястото на паркиране, годишният пробег, възрастта и стажът на водачите и застрахователната история.
Наличието на охранителна система с връзка към лицензирана фирма обичайно намалява премията, а понякога е условие за покритие срещу кражба.
Има ли ограничение за сервизите?
Част от полиците ограничават ремонта до партньорска мрежа. Това намалява премията, но ограничава избора ви и може да е неудобно при отдалечена локация.
Проверете списъка преди сключване, особено ако автомобилът е на гаранция и изисква оторизиран сервиз, ремонт извън него може да я прекрати.
Какъв е териториалният обхват?
Записан е в договора и невинаги съвпада с обхвата на задължителната полица. Част от продуктите покриват само България, други. Европа, а трети изключват определени държави.
Проверете това преди пътуване в чужбина. Разширението обичайно е достъпно и струва малко спрямо риска.
Струва ли си за по-стар автомобил?
Преценката е количествена. Премията се изчислява спрямо стойността на автомобила, затова при стари коли е ниска, но и обезщетението при тотална щета е малко.
Ако сумата, която бихте получили, е сравнима с няколко годишни премии, ползата намалява значително. При такива автомобили частичното покритие често е по-разумният компромис.
Как да сравнявате оферти?
При еднакви условия: същия обхват, същото самоучастие, същия начин на изплащане и същия териториален обхват. Оферта с по-ниска цена и по-високо самоучастие не е по-изгодна автоматично.
Limar е застрахователен брокер с лиценз и офис в Пловдив. Вижте условията по Автокаско или всички застрахователни услуги.
Какво се случва при щета?
Уведомете застрахователя в срока по общите условия, документирайте щетата със снимки и подайте комплекта документи. При произшествие се съставя протокол, при кражба, документ от органите на реда.
Срокът за произнасяне тече от последния подаден документ, не от датата на събитието, затова непълният комплект е основната причина за забавяне.
Влияе ли заявена щета на следващата премия?
Да. Заявените щети се отчитат при подновяване и обичайно водят до оскъпяване. При дребни щети сметката си струва да се направи предварително, обезщетението може да струва повече през следващите години, отколкото носи.
Покритието „защита на бонуса“ ограничава този ефект, но оскъпява полицата; преценката зависи от вероятността да заявите щета.
Какво се случва при продажба на автомобила?
При „Автокаско“ условията зависят от конкретния договор, за разлика от задължителната полица, която следва превозното средство автоматично. Част от полиците позволяват прехвърляне, други се прекратяват.
При прекратяване част от премията за неизползвания срок подлежи на възстановяване. Уточнете реда преди сделката, а не след нея.
Най-важното накратко
- „Автокаско“ покрива вашия автомобил; „Гражданска отговорност“, трети лица.
- Самоучастието е основният инструмент за управление на премията.
- Изплащане по калкулация приспада амортизация; срещу фактура, не.
- GAP покрива разликата между обезщетението и задължението към кредитор.
- Териториалният обхват при „Автокаско“ невинаги съвпада с този на задължителната полица.
Въпроси и отговори
Какво покрива „Автокаско“?
Пълно или частично покритие?
Как да изберете размер на самоучастието?
По калкулация или срещу фактура от сервиз?
Какво представлява покритието GAP?
Кои допълнителни покрития си струват?
Какво влияе на премията?
Има ли ограничение за сервизите?
Какъв е териториалният обхват?
Струва ли си за по-стар автомобил?
Как да сравнявате оферти?
Какво се случва при щета?
Влияе ли заявена щета на следващата премия?
Какво се случва при продажба на автомобила?
Свързани статии
10 неща, които трябва да знаете за Автокаско застраховките
Каква е разликата между застраховка