Какво да правим при настъпване на застрахователно събитие?

Когато животът ни изненада – с авария, инцидент или щета – последното, от което имаме нужда, е допълнително объркване. Настъпването на застрахователно събитие може да бъде емоционално и финансово натоварващо. Но когато знаете как да действате, какво включва договорът ви и как се комуникира със застрахователя, усещането за контрол се връща. А това има значение. 

Какво представлява застрахователното събитие?

Застрахователното събитие е настъпил инцидент, който отговаря на условията, описани в застрахователния договор. Може да бъде ПТП, пожар, наводнение, кражба или друг риск, за който имате покритие по вашата полица. Ключовият момент е, че събитието т рябва да е внезапно, непредвидено и да води до вреди, за да бъде признато от застрахователя.

Терминът звучи административно, но в основата си той означава вашата реална загуба – независимо дали става дума за вещи, здраве или финанси. И тук започва важният процес на реакция: какво правим, как го докладваме и как защитаваме интереса си.

Как да реагирате при настъпване на застрахователно събитие?

Първите минути след настъпване на събитието са решаващи. Ваша основна отговорност е да ограничите щетите и да осигурите безопасност. Ако има риск за хора или имущество – реагирайте приоритетно: звънете на 112, изведете хора от обсега на опасността, спрете водата от главния кран или изключете централното ел. захранване.

След това идва моментът за уведомяване на застрахователя. В зависимост от вида на застраховката (имуществена, автомобилна, гражданска отговорност и др.), трябва в рамките на договорения срок да подадете сигнал, често писмено или чрез онлайн платформа. Уведомяването трябва да съдържа точна информация: дата и място на събитието, описание на случилото се, предполагаем размер на вредите, както и данни за увреденото лице или имущество.

Какво означава уведомяване на застрахователя и защо е важно?

Уведомяването на застрахователя е задължителна стъпка, без която процесът по изплащане на обезщетение не може да започне. То трябва да се извърши в сроковете, посочени в полицата – често в рамките на 3 до 7 дни от деня на настъпване на събитието. При закъснение може да се стигне до отказ за изплащане.

Това не е формалност. Застрахователят трябва да има време и възможност да назначи експертна оценка на загубите, да извърши оглед на увреденото имущество и да започне събиране на доказателства. Пропуск в уведомяването често се разглежда като нарушение на договорните задължения.

Какви документи са нужни при предявяване на иск?

Предявяването на иск към застрахователя изисква комплект документи, които удостоверяват събитието и вредите. Те могат да включват:

• Доклад от полиция или пожарна (ако е приложимо);

• Снимки на щетите;

• Оценка от независим оценител или отстрана на застрахователя;

• Фактури за извършени ремонти или заменено имущество;

• Данни за полицата и личните ви документи.

Всеки договор за застраховка описва ясно кои документи са необходими. Именно затова е важно още при сключване да се запознаете детайлно с условията. Един подготвен застрахован клиент има по-голям шанс да получи пълно застрахователно обезщетение – бързо, без излишни пречки и без отказ.

Как се извършва оценка на щетите?

Тя е техническият процес, при който се определя реалният размер на претърпените загуби. Тя може да се извърши от:

• експерт на застрахователя;

• независим оценител;

• понякога – от специализирана външна компания, назначена от застрахователя.

Оценката е пряко свързана с изплащането. Често именно тя е най-чувствителната част от процеса – клиентите се надяват на определена сума, но застрахователят се води от реалната стойност на загубите, доказана с документи и експертиза.

Какво включва техническата оценка и как се изчислява размерът на обезщетението?

Техническата оценка при настъпване на застрахователно събитие включва оглед, анализ на увреденото имущество и сравнение със застрахователното покритие, описано в договора. Експертите изчисляват стойността на претърпените неблагоприятни последици, отчитайки:

• реалната стойност към момента на събитието;

• амортизацията на застрахованото имущество;

• документация, доказваща направени разходи (фактури, договори за ремонт);

• разходи по ограничаване размера на вредите.

Например, ако става дума за имуществени вреди вследствие на наводнение, ще се оцени състоянието на на стените, мебелите, уредите и т.н., като се има предвид пазарната им стойност и възможността за възстановяване. Ако щетите по МПС са причинени от катастрофа, се вземат предвид спецификите на автомобила, годината на производство и цените за ремонт, определени от сервизите-партньори.

Важно е да се знае, че застрахователното обезщетение не е фиксирано – то се определя в зависимост от реалните обстоятелства и договора. Ако има записана сума в застрахователната полица като лимит на отговорност, обезщетението не може да надвиши тази стойност. В някои случаи може да се наложи и съфинансиране от страна на застрахования, ако загубите надвишават максималния лимит.

Какво се случва след оценката на щетите?

След приключване на оценяването застрахователят подготвя становище и решение за изплащане на обезщетението или – в определени случаи – за отказ. Всяка застрахователна компания е задължена да уведоми клиента писмено за решението си.

При одобрение на иска, се пристъпва към изплащане по банков път или чрез застрахователен посредник. В договора е упоменато в какъв срок след настъпване на събитието и след подаване на всички документи следва да се извърши изплащането – обикновено в рамките на 15 до 30 работни дни.

В случай че не сте съгласни с оценката или решението на застрахователя, имате право да подадете възражение или допълнителна претенция. Тогава процесът преминава в административна фаза или – при нужда – се предава към Комисията за финансов надзор или съда.

Как да се справите при отказ от заплащане на обезщетение?

Отказът за заплащане на обезщетение винаги трябва да бъде обоснован. Причините могат да включват:

• нарушаване на договорните задължения от страна на застрахования (напр. неспазване на сроковете за уведомяване);

• липса на покритие за конкретния случай;

• непълни или неверни данни в подадената претенция;

• възникване на събитието извън териториалния обхват на полицата.

Ако получите такъв отказ, не сте беззащитни. Може да поискате повторна експертиза, да се обърнете към застрахователен брокер или адвокат с опит в областта. В случай на спор, можете да подадете сигнал към Комисията за защита на потребителите или да предявите иск по съдебен ред.

Каква е ролята на застрахователния брокер при застрахователно събитие?

Застрахователният брокер е вашият съюзник. Той има опит, познава процедурите и може да ви напътства във всяка стъпка – от правилното попълване на уведомление до комуникация със застрахователя и събиране на необходимите документи. Брокерът често служи и като посредник при преговори за размера на обезщетението.

Ако не сте сигурни какво точно покрива вашата застраховка или какви права имате при настъпване на застрахователно събитие, обърнете се към своя брокер. Това ще ви спести време, стрес и възможни административни грешки.

Какви са най-честите грешки при подаване на претенция?

Една от най-честите грешки е уведомяването след крайния срок. Много хора подценяват сроковете или не знаят, че те започват да текат от деня на настъпване на събитието, а не от узнаването му. Друга често срещана грешка е непълната документация – липса на снимков материал, липсващ протокол от КАТ или недостатъчна обосновка на щетите.

Понякога се наблюдава и разминаване между реалното събитие и записаното в уведомлението. Затова винаги е добре да подготвите всичко писмено и да водите кореспонденция с копие. Прозрачността защитава и двете страни – застрахователя и застрахования.

Как да получите бързо и сигурно застрахователно обезщетение?

За да получите обезщетение от застрахователя без забавяне и излишни пречки, следвайте последователно всички стъпки: от своевременното информиране на застрахователя и попълване на коректна документация, през активна комуникация с брокера или компанията, до предоставяне на доказателства за претърпените загуби. Колкото по-ясна, пълна и структурирана е вашата претенция, толкова по-лесно ще бъде одобрено изплащането на застрахователното обезщетение.

Не се колебайте да потърсите допълнителна информация, ако нещо в застрахователната ви полица не е напълно ясно. Често именно в дребните подробности – като посочени срокове, покрития или договорни клаузи – се крие разликата между спокойно изплащане и ненужно дълъг процес.

Как можете да се възползвате от нашата експертиза?

Ако вече сте преживели настъпване на застрахователно събитие, вероятно знаете – това е момент, в който човек има нужда не само от покритие, но и от партньор. Нашият екип ви предлага именно това: опит, навременна реакция и ангажираност. Можем да ви помогнем:

• да разберете условията по вашия договор;

• да подготвите пълна документация за иск;

• да водите комуникация със застрахователя;

• да получите най-доброто възможно обезщетение.

Свържете се с нас – нека застраховката ви работи за вас точно когато имате най-голяма нужда. Работим с доказани застрахователни компании, подхождаме с внимание към всеки случай и заставаме до вас във всяка стъпка от процеса.

Най-важното накратко

• Застрахователното събитие е инцидент, покрит по условията на полицата.

• Уведомяването на застрахователя трябва да бъде навременно и писмено.

• Документите при предявяване на иск трябва да са точни, пълни и добре структурирани.

• Оценката на щетите се извършва от експерти и е основа за определяне на обезщетението.

• Застрахователното обезщетение се изплаща в срок, след одобрение на претенцията.

• Отказ за изплащане може да бъде обжалван чрез възражение или по съдебен ред.

• Застрахователният брокер може да ви съдейства в целия процес – от начало до край.

• Най-честите грешки включват забавено уведомяване и непълна документация.

• Правилната реакция след събитието е решаваща за получаване на навременно обезщетение.

• Нашият екип е на разположение да ви помогне с всички етапи от процедурата.