Застрахователна оценка на МПС при прехвърляне

Какво представлява и защо е необходима при сделки с МПС?

Нека започнем с нещо съвсем реално. Представете си, че най-сетне сте готови да продадете или купите автомобил. Всичко изглежда наред – цената е уговорена, нотариусът е информиран, свидетелството за регистрация е в ръцете ви. Но преди да поставите подписа си под договора за покупко-продажба, изниква един неочакван въпрос:

 “А застрахователната оценка на автомобила направена ли е?”

Това не е просто формалност - това е документ, който може да промени цялата сделка.

Какво е застрахователна оценка на автомобил?

Застрахователната оценка на автомобил е официален документ, издаван от лицензирани застрахователни компании или оторизирани оценители, който удостоверява пазарната стойност на МПС-то към момента на сделката. Тази стойност не е произволна – тя се изчислява по методика, която взема предвид марката, модела, годината на производство, пробега, състоянието на автомобила и други фактори, като наличието на допълнително оборудване или нанесени щети.

Застрахователната оценка на МПС не е еднократен документ. При всяко прехвърляне на собственост – независимо дали е покупка, дарение или замяна – тя може да бъде изискана, особено когато автомобилът ще бъде вписан по нова застраховка „Автокаско" или ще се калкулира застраховка „Гражданска отговорност" по пазарна стойност.

Кога е необходима застрахователна оценка при продажба на МПС?

Оценката е нужна основно в следните случаи:

• При прехвърляне на автомобил с чужда регистрация, когато стойността му не е фиксирана в българската система;

• Когато МПС е повредено, но подлежи на продажба – стойността трябва да се определи независимо от щетите;

• При разлика между пазарната стойност и посочената продажна цена, което се отразява на начисляваните местни данъци и такси;

• При сключване на нови застраховки "Автокаско" или  "Гражданска отговорност", когато липсва предишна полица или има необходимост от ревизия на стойността.

Ако сте купувач, застрахователната оценка ви дава увереност, че не плащате над пазарната стойност. Ако сте продавач – тя ви служи като аргумент пред нотариуса и купувача. А за държавата – това е основа за начисляване на данък МПС.

Как се извършва застрахователна оценка на автомобил?

Процедурата е стегната, но изисква внимание към детайлите. След подаване на заявка към застрахователна компания или лицензиран оценител, се прави оглед на автомобила. Задължително се предоставят:

• Свидетелството за регистрация (талона на автомобила);

• Личната карта на собственика;

• При необходимост – договор за покупко-продажба или пълномощно;

• Данни за предходни застраховки или ПТП, ако има такива.

След извършения оглед се съставя удостоверение за застрахователна стойност, което удостоверява реалната стойност на МПС-то към датата на издаване. То може да бъде използвано както за нотариалното прехвърляне, така и за сключване на нова застраховка автокаско.

Кой може да извършва застрахователна оценка на МПС?

Издаването на удостоверение за експертна застрахователна оценка не може да се направи от всеки. Законът позволява това единствено на лицензираните застрахователни компании и застрахователни брокери, които имат правомощия да извършват оценки за нуждите на сделките с МПС. Вашият застрахователен брокер е длъжен да ви предостави пълна информация как да подадете заявка и в какъв срок ще получите удостоверението.

Според нормативната уредба, застрахователната компания е длъжна да издаде поисканата оценка в 7-дневен срок, стига да са предоставени всички изискуеми документи. Ако някоя компания откаже издаване на такова удостоверение без основателна причина, това може да бъде обжалвано пред Комисията за финансов надзор.

Каква е цената на застрахователната оценка на автомобил?

Цената може да варира в зависимост от застрахователната компания, града и типа на автомобила.
Обичайно за Пловдив, София или Варна, стойността е в диапазона между 40 и 100 лв., но при луксозни автомобили с висока пазарна стойност може да надхвърли и това.

Ако МПС е мотоциклет или скутер, се издава застрахователна оценка на мотор, която често е с по-ниска цена заради по-краткия оглед и по-ниската стойност. Важно е обаче тя да бъде също толкова прецизна – особено ако предстои нотариално прехвърляне.

Каква е разликата между пазарна и застрахователна стойност на МПС?

Това е един от най-честите въпроси, който възниква в процеса на сделка с МПС. И съвсем основателно – защото пазарната стойност и застрахователната стойност невинаги съвпадат.

Пазарната стойност е тази, която бихте получили, ако продадете колата си на свободния пазар. Тя се влияе от търсенето, сезона, региона и дори личната спешност за продажба.

Застрахователната стойност, от своя страна, се изчислява по стандартизирана методика от застрахователите – и цели да гарантира справедлива база при сключване на застраховка или при обезщетение след ПТП. Тази стойност често е по-ниска от очакванията на продавача, но именно тя стои в основата на сключването на застраховки каско или гражданска отговорност.

Какви рискове поемате без застрахователна оценка?

Без официална застрахователна оценка при продажба на МПС вие реално влизате в сделка на сляпо. Възможно е:

• Да подадете документи с нереална стойност и да бъдете обложени с по-висок данък МПС;

• Да имате проблеми с вписването на реалната стойност в договора за покупко-продажба;

• При бъдеща щета – застрахователят да изплати по-ниско обезщетение, базирайки се на друга стойност;

• Купувачът да поиска ревизия на уговорената цена след нотариалното прехвърляне, особено ако му бъде отказано сключване на застраховка гражданска отговорност.

С други думи, застрахователната оценка е и ваше средство за защита.

Какво съдържа удостоверението за застрахователна стойност?

Удостоверението за оценка за стойността е официален документ и задължително включва:

• Данни на превозното средство – марка, модел, VIN, пробег, първа регистрация;

• Идентификация на собственика;

• Подробности за направения оглед;

• Определената пазарна и застрахователна стойност на МПС;

• Данни за лицето, което е извършило оценката – име, лиценз, подпис.

Този документ е валиден за използване в рамките на текущата календарна година, освен ако не е настъпило значително изменение в състоянието на автомобила – например, ПТП или техническа амортизация.

Как се използва застрахователната оценка при нотариалната сделка?

При нотариално прехвърляне на автомобил, особено ако става дума за скъпо МПС, нотариусът често изисква представяне на документ, удостоверяващ реалната стойност. Това се прави не само за коректност, но и за да се изчисли адекватно размерът на местните данъци и такси, както и при деклариране в общината.

Също така, ако между датата на издаване на застраховка автокаско и датата на продажба има съществена разлика, новият собственик може да използва удостоверението за експертна застрахователна стойност, за да поиска преразглеждане на застрахователната сума по полицата.

Какви документи са нужни?

За да получите застрахователна оценка на кола, е необходимо да предоставите следните документи:

• Свидетелството за регистрация (голям и малък талон);

• Документ за собственост – договор, фактура или пълномощно;

• Лична карта;

• При наличие – последна полица по автокаско или гражданска отговорност;

• Снимки на превозното средство при нужда (някои компании ги изискват предварително, особено при дистанционна оценка).

След подадената заявка, застрахователната компания е длъжна да издаде поисканата оценка в срок до 7 работни дни, освен ако не е посочено друго в условията ѝ.

Колко често се налага застрахователна стойност на автомобила?

Най-често – при продажба на МПС, особено при прехвърляне между физически лица. Но тя може да бъде необходима и:

• При пререгистрация на автомобил след внос от чужбина;

• При възстановяване на регистрация след спиране от движение;

• При застраховане на моторни превозни средства с висок пробег или без активна полица;

• При изчисляване на реална стойност на обезщетение след ПТП.

С други думи – всяка ситуация, при която има съмнение относно реалната стойност на МПС, може да изисква такава оценка.

Как да получите застрахователна оценка на автомобила си?

Ако ви предстои покупка или продажба на МПС, или просто искате яснота относно стойността - не отлагайте. Свържете се с вашия застрахователен брокер или директно със застрахователна компания, която предлага услугата. Процедурата е кратка, ясна и изцяло във ваша полза.

Много компании предлагат удобен онлайн процес за подаване на заявка, а някои – дори дистанционна оценка със снимков материал. Ако обаче предпочитате личен контакт и по-детайлна консултация, най-добре е да се обърнете към доверен специалист, който познава спецификите на вашата застрахователна полица „Гражданска отговорност" или застраховка „Автокаско".

Важно:

Не чакайте последния момент. Добрата оценка изисква време – за оглед, за изчисления, за оформление на документите.

Свържете се със своя застраховател навреме или още по-добре – доверете се на Limar, ако искате да сте сигурни, че ще получите бърза, точна и прозрачна застрахователна оценка, съобразена с реалната стойност на вашето МПС.

Обобщение – най-важното с няколко думи:

• Застрахователната оценка на МПС е задължителна при продажба, внос или пререгистрация;

• Извършва се от лицензирани застрахователни компании или оценители;

• Определя пазарната и застрахователната стойност на автомобила;

• Влияе на размера на данъка върху МПС, както и на условията по застраховка автокаско и гражданска отговорност;

• Процедурата изисква оглед и представяне на документи;

• Оценката е валидна за текущата година или до настъпване на промени в състоянието на автомобила;

• Удостоверението се издава в 7-дневен срок;

• При липса на такава оценка рискувате проблеми при нотариалното прехвърляне, данъчното облагане и застрахователните покрития;

• Най-добре е да се обърнете към брокер или компания като Лимар, които ще ви съдействат с професионализъм и точност.