Застрахователен речник

Застраховането е сложен, но изключително важен момент във финансовото планиране, който осигурява защита срещу различни рискове. В този детайлен речник ще разгледаме основните термини, които всеки трябва да познава, когато сключва застрахователен договор. Целта на този материал е да направи разбирането на застрахователните концепции по-достъпно и ясно, като предостави изчерпателна информация за над 101 термина, подредени по азбучен ред.

Какво ще научите от този застрахователен речник?

Застрахователният сектор е изпълнен с термини, които често объркват потребителите. Този речник ще ви помогне да разберете основните понятия, свързани със застрахователните полици, суми, рискове и обезщетения. Независимо дали сключвате застраховка за дома, автомобила или здравето си, познаването на терминологията ще ви даде увереност при избора на застрахователна компания и при договарянето на условията.

А

Абонаментна застрахователна полица – дългосрочна полица, която позволява подновяване без необходимост от повторно подписване на застрахователния договор. Поради своята специфика, този тип полица предвижда възможност за добавяне или промяна на застрахованите обекти или покрития впоследствие. 

Актюер – специалист, който изчислява застрахователните премии, като анализира риска, статистическите данни и финансовите загуби.

Агент на застрахователя – физическо или юридическо лице, което представлява застрахователя и предлага застрахователни продукти.

Андеррайтинг – процесът на оценка на риска от застрахователната компания преди сключването на застраховката.

Анекс към застрахователен договор – допълнителен документ, който изменя или допълва условията на вече сключената застрахователна полица.

Асистанс услуга – означава допълнителни услуги, които застрахователят предоставя, като пътна помощ, медицинска евакуация или правна защита.

Б

Бонус-малус система – механизъм, който влияе върху застрахователната премия в зависимост от поведението на застрахования – намалява се при липса на щети и се увеличава при чести претенции.

Бранш застраховане – определена категория застрахователни продукти, като автомобилно, имуществено или здравно застраховане.

Брутна застрахователна премия – общата сума, която застрахованият заплаща на застрахователя, включваща административни разходи и риска.

Бенефициент – ползващо се лице, което има право да получи застрахователно обезщетение при настъпване на застрахователно събитие.

В

Вид застраховка – категория застрахователен продукт, който покрива определени рискове – например здравна застраховка, гражданска отговорност или имуществена застраховка.

Взаимно реципрочно съзастраховане – механизъм, при който няколко застрахователя споделят риска, като участват в един и същ застрахователен договор.

Временен застрахователен документ – документ, който удостоверява сключването на застрахователния договор преди издаването на официалната полица.

Възстановителна стойност – сумата, която се изплаща от застрахователя при щета, така че да покрие разходите за възстановяване на застрахованото имущество.

Възникване на застрахователно събитие – моментът, в който настъпва покрит риск и застрахованият има право да подаде претенция за обезщетение.

Г

Гражданска отговорност – вид застраховка, която покрива щетите, нанесени на трети лица при определени обстоятелства, например при пътно-транспортни произшествия.

Гарантиран лимит на отговорност – максималната сума, която застрахователят е задължен да изплати при застрахователно събитие.

Групова застраховка – полица, която покрива няколко застраховани лица, например служители на дадена компания.

Д

Даден вид застраховка – определена категория застрахователни продукти, които имат сходни характеристики и покрития.

Данъчен кредит за застраховки – финансов стимул, който позволява на юридически или физически лица да намалят своите данъчни задължения, когато закупят определен вид застраховка.

Доброволна застраховка – застраховка, която не е задължителна, но осигурява допълнителна защита срещу определени рискове.

Е

Еднократна премия – застрахователна премия, която се заплаща изцяло при сключване на застрахователния договор, вместо на разсрочени вноски.

Експертна оценка – процесът на оценяване на щетите от застрахователното събитие, извършван от експерт, назначен от застрахователя.

Експлоатационен риск – риск, свързан с използването на дадено имущество, което може да доведе до щети или загуби.

Емисия на застрахователни полици – процесът на издаване на нови застрахователни договори от застрахователната компания.

Ж

Животозастраховане – вид застраховка, която осигурява финансова защита на близките на застрахованото лице в случай на неговата смърт или достигане на определена възраст.

Жизнен цикъл на полицата – периодът, в който застрахователната полица е валидна, от сключването до изтичането ѝ.

З

Застраховане – процесът на защита срещу финансови загуби чрез сключване на договор с застраховател, който поема риска срещу заплащане на премия.

Застраховано имущество – движими или недвижими активи, които са защитени от застрахователен договор срещу определени рискове.

Застраховател – компания или физическо лице, което предлага застрахователни услуги и поема определени рискове срещу заплащане.

Застрахован – лицето, което е защитено от застрахователна полица и има право на обезщетение при настъпване на застрахователно събитие.

Застрахователен договор – юридически обвързващ документ, който урежда отношенията между застрахователя и застрахования.

Застрахователна премия – сумата, която застрахованият заплаща на застрахователя като цена за покритието на риска.

Застрахователна полица – официалният документ, удостоверяващ сключения договор между застрахователя и застрахования.

Застрахователна компания – фирма, която предлага застрахователни продукти и услуги.

Застрахователно събитие – настъпването на риск, покрит от застраховката, което поражда право на обезщетение.

Застрахователна сума – максималната сума, която застрахователят изплаща при застрахователно събитие. Застрахователната сума не бива да се бърка с "обезщетение" или "премия".

Застрахователен риск – възможността да настъпи събитие, което би довело до загуби и активиране на застрахователната полица.

Застрахователен портфейл – застрахователният портфейл е съвкупност от действащи застрахователни договори, сключени от дадена компания.

Застрахователно обезщетение – сумата, която се изплаща от застрахователя на застрахования или на ползващото се лице при настъпване на застрахователно събитие.

И

Извършване на застрахователна дейност – процесът, при който дадена компания предлага и управлява застрахователни продукти.

Изключени рискове – рискове, които не се покриват от застрахователната полица и при които няма право на обезщетение.

Изплащане на обезщетение – процесът, при който застрахователят изплаща договорената сума на застрахования или ползващото се лице.

К

Клауза в застрахователния договор – конкретен ангажимент или ограничение, заложено в условията на застрахователната полица.

Компромисно плащане от застрахователя – изплащане на обезщетение по споразумение между застрахователя и застрахования без съдебни спорове.

Косвени загуби – финансови последици, произтичащи от настъпване на застрахователно събитие, но не покрити директно от застрахователната полица.

Л

Лимит на отговорност – максималната сума, която застрахователят може да изплати по даден застрахователен договор при настъпване на покрит риск.

Лизингова застраховка – застраховка, която покрива щети върху имущество, придобито чрез лизинг, като обикновено е задължителна за срока на договора.

Лиценз за извършване на застрахователна дейност – официално разрешение, което позволява на застрахователна компания да предлага своите услуги.

М

Максимална отговорност на застрахователя – най-високата сума, която застрахователят поема като финансов риск по дадена полица.

Мораториум в застраховането – временно спиране на възможността за сключване на определени видове застраховки или изплащане на обезщетения.

Мултирискова застраховка – полица, която покрива различни рискове в рамките на един застрахователен договор.

Н

Настъпване на застрахователно събитие – моментът, в който даден риск се реализира и застрахованият може да подаде претенция за изплащане на обезщетение.

Незастрахован риск – риск, който не е покрит от застрахователната полица и при който застрахованият не може да претендира за компенсация.

Нето застрахователна премия – частта от застрахователната премия, която реално покрива риска, без административни разходи и комисиони.

О

Обезщетение – сумата, която застрахователят изплаща на застрахования или ползващото се лице за покриване на претърпените щети.

Обратно застраховане – форма на презастраховане, при която застрахователят предава част от риска на друга компания.

Отказ от претенции – споразумение, при което застрахованият се отказва от правото си да изисква обезщетение при определени условия по даден вид застраховка.

П

Полица – официалният документ, който удостоверява правата и задълженията на страните по застрахователния договор.

Покрит риск – риск, който е изрично включен в условията на застрахователната полица и за който застрахователят изплаща обезщетение.

Презастрахователи за взаимно реципрочно съзастраховане – група застрахователи, които разпределят риска помежду си, за да намалят индивидуалните загуби.

Р

Резерви на застрахователната компания – финансови средства, заделени от застрахователя за бъдещи плащания по застрахователни събития.

Рискова застраховка – вид застраховка, която покрива загуби, свързани с конкретни събития, като природни бедствия или злополуки.

Рискова премия – част от застрахователната премия, предназначена да покрие потенциалните загуби.

С

Сключване на застраховка – официалният процес на подписване на застрахователния договор между застрахования и застрахователя.

Съзастраховане – механизъм, при който няколко застрахователя споделят риска по една полица.

Собствено участие – частта от щетите, която застрахованият трябва да покрие сам, преди застрахователят да изплати обезщетение.

Т

Трети лица – всички лица, различни от застрахователя и застрахования, които могат да бъдат засегнати от настъпване на застрахователно събитие.

Техническа резерва – фонд, който застрахователите заделят за покриване на бъдещи плащания по щети.

Търговска стойност на застрахованото имущество – текущата пазарна цена на застрахованите активи.

У

Уговорена застрахователна сума – конкретната сума, посочена в застрахователната полица, която застрахователят може да изплати при настъпване на застрахователно събитие.

Условие по даден вид застраховка – специфични разпоредби, които определят покритието, изключенията и лимитите на застрахователния договор.

Устойчивост на застрахователния пазар – способността на застрахователната индустрия да се адаптира към икономически промени и кризи.

Ф

Фронтираща компания – застраховател, който поема риск само формално, а реалният риск се прехвърля към презастрахователи.

Финансови гаранции в застраховането – обезпечения, които гарантират изплащането на обезщетения от застрахователя.

Х

Хеджиране на застрахователни рискове – използването на финансови инструменти за намаляване на загубите от настъпване на застрахователни събития.

Ц

Цедиране на риска – процес, при който застрахователят прехвърля част от отговорността си към презастраховател.

Ч

Членовете на пула – застрахователни компании, които обединяват ресурси за покриване на катастрофични рискове.

Ш

Широко покритие – застрахователна полица, която осигурява защита срещу голям брой рискове.

Шедюл – приложение към застрахователната полица, което съдържа детайли за покритията, застрахованите обекти и лимитите на отговорност.

Застраховането не е просто договор, а механизъм за финансова стабилност и сигурност. Познаването на терминологията и различните видове застраховки ви дава предимство – по-добро разбиране на правата и задълженията ви, по-информиран избор на полица и по-ефективна комуникация със застрахователите. В динамичния свят на рисковете само тези, които са добре подготвени, могат да осигурят защитата, от която се нуждаят. 

Не оставяйте решенията си на случайността – инвестирайте време в знания и бъдете сигурни, че избирате най-доброто за себе си и своето бъдеще.